BV1oHd3BAEqD · 投资知识分享1 00:00:00,040 --> 00:00:00,800 大家好 2 00:00:00,800 --> 00:00:03,439 欢迎来到今天的财经科普 3 00:00:03,439 --> 00:00:05,419 今天我们要聊的话题是 4 00:00:05,419 --> 00:00:07,599 别再被CRS吓住了 5 00:00:07,599 --> 00:00:11,320 你日常的真实税负早就远超20% 6 00:00:11,320 --> 00:00:14,759 这是一堂专门给中国普通中产准备的 7 00:00:14,759 --> 00:00:16,320 隐形税赋科普课 8 00:00:16,320 --> 00:00:20,280 所有测算数据均采用2025年的最新口径 9 00:00:21,359 --> 00:00:23,620 最近聊cs的人特别多 10 00:00:23,620 --> 00:00:25,960 很多朋友一听说境外资本利得 11 00:00:25,960 --> 00:00:27,620 要按20%补税 12 00:00:27,620 --> 00:00:28,820 立刻就慌了 13 00:00:28,820 --> 00:00:31,289 觉得辛辛苦苦在海外赚的钱 14 00:00:31,289 --> 00:00:33,649 凭什么被切走1/5 15 00:00:33,649 --> 00:00:36,100 我特别理解这种情绪 16 00:00:36,100 --> 00:00:38,780 但今天我想换个角度告诉你 17 00:00:38,780 --> 00:00:41,479 你之所以觉得20%很可怕 18 00:00:41,479 --> 00:00:43,960 是因为你从来没认真算过自己 19 00:00:43,960 --> 00:00:45,909 平时到底交了多少税 20 00:00:45,909 --> 00:00:47,009 保守估算 21 00:00:47,009 --> 00:00:51,000 你的日常实际综合税负都在40%以上 22 00:00:51,000 --> 00:00:52,899 这中间巨大的落差 23 00:00:52,899 --> 00:00:54,979 差距不在于数字的大小 24 00:00:54,979 --> 00:00:57,780 而在于一个是你能看得见的税 25 00:00:57,780 --> 00:01:00,140 另一个是看不见的税 26 00:01:00,140 --> 00:01:02,840 我们普通人不需要手动报税 27 00:01:02,840 --> 00:01:04,439 工资到账是税后的 28 00:01:04,439 --> 00:01:05,819 去超市买东西 29 00:01:05,819 --> 00:01:09,019 小票上也不会单独给你列出增值税 30 00:01:09,019 --> 00:01:12,640 这种无感让我们误以为自己税负很轻 31 00:01:12,640 --> 00:01:16,670 但事实是你每天都在交这五笔隐形税 32 00:01:16,670 --> 00:01:20,329 它们分别是藏在每一张小票里的增值税 33 00:01:20,329 --> 00:01:22,750 叠加在特定商品上的消费税 34 00:01:22,750 --> 00:01:24,780 工资单里的个税与社保 35 00:01:24,780 --> 00:01:26,859 买房买车时的大宗税收 36 00:01:26,859 --> 00:01:30,019 以及投资环节的印花税和分红税 37 00:01:30,019 --> 00:01:33,459 接下来我们就把这笔账一笔一笔算清楚 38 00:01:34,540 --> 00:01:36,420 先讲最隐蔽的第一笔税 39 00:01:36,420 --> 00:01:37,519 增值税 40 00:01:37,519 --> 00:01:40,439 中国绝大多数标准货物的增值税率 41 00:01:40,439 --> 00:01:41,789 是13% 42 00:01:41,789 --> 00:01:44,929 农产品和图书等必需品是9% 43 00:01:44,929 --> 00:01:48,489 金融和互联网等现代服务业是6% 44 00:01:48,489 --> 00:01:52,859 增值税最厉害的地方在于它的层层传导机制 45 00:01:52,859 --> 00:01:54,980 比如一件100元的衬衫 46 00:01:54,980 --> 00:01:57,319 从棉花种植到纺织厂 47 00:01:57,319 --> 00:01:59,120 成衣厂品牌商 48 00:01:59,120 --> 00:02:00,819 最后到商场卖给你 49 00:02:00,819 --> 00:02:03,420 每一个流转环节都在交税 50 00:02:07,060 --> 00:02:09,250 你这个最终消费者的身上 51 00:02:09,250 --> 00:02:10,189 一年下来 52 00:02:10,189 --> 00:02:11,710 如果你消费20万 53 00:02:11,710 --> 00:02:12,770 光是增值税 54 00:02:12,770 --> 00:02:15,960 你就隐性贡献了大约3万元 55 00:02:15,960 --> 00:02:17,919 如果你抽烟喝酒 56 00:02:17,919 --> 00:02:20,180 开车或者买高档化妆品 57 00:02:20,180 --> 00:02:22,520 那么你还在交第二笔隐形税 58 00:02:22,520 --> 00:02:23,579 消费税 59 00:02:23,579 --> 00:02:26,558 消费税是叠加在增值税之上的 60 00:02:26,558 --> 00:02:29,110 专门针对14类特定商品 61 00:02:29,110 --> 00:02:32,870 比如甲类卷烟生产环节收56% 62 00:02:32,870 --> 00:02:35,209 批发环节再收11% 63 00:02:35,209 --> 00:02:37,489 排量在4.0L以上的汽车 64 00:02:37,489 --> 00:02:39,549 消费税高达40% 65 00:02:39,549 --> 00:02:42,399 高档化妆品也要交15% 66 00:02:42,399 --> 00:02:43,399 打个比方 67 00:02:43,399 --> 00:02:46,058 你花2000块钱买一瓶高端白酒 68 00:02:46,058 --> 00:02:48,479 里面大约有600元都是税 69 00:02:48,479 --> 00:02:50,479 你加一箱50L的汽油 70 00:02:50,479 --> 00:02:52,900 光消费税就有76元 71 00:02:52,900 --> 00:02:56,550 消费税可以说是专挑享受下手 72 00:02:56,550 --> 00:02:58,830 接下来是第三笔隐形税 73 00:02:58,830 --> 00:03:02,490 也就是大家工资单上下两部分组成的税赋 74 00:03:02,490 --> 00:03:05,129 首先是大家最熟悉的个人所得税 75 00:03:05,129 --> 00:03:07,530 我国实行3%到45% 76 00:03:07,530 --> 00:03:09,050 的七级累进税率 77 00:03:09,050 --> 00:03:12,409 年应纳税所得额不超过3万6的部分 78 00:03:12,409 --> 00:03:13,519 交3% 79 00:03:13,519 --> 00:03:15,579 而超过96万的部分 80 00:03:15,579 --> 00:03:18,460 就要交最高45%的税了 81 00:03:18,460 --> 00:03:21,979 但这还仅仅只是工资单上看得到的一部分 82 00:03:23,060 --> 00:03:26,479 其实工资单里真正的大头是五险一金 83 00:03:26,479 --> 00:03:29,020 以上海2025年的标准为例 84 00:03:29,020 --> 00:03:30,740 个人需要缴纳养老 85 00:03:30,740 --> 00:03:32,979 医疗等各项社保和公积金 86 00:03:32,979 --> 00:03:35,469 合计大约是17.5% 87 00:03:35,469 --> 00:03:37,590 而经常被大家忽略的是 88 00:03:37,590 --> 00:03:41,349 你的单位还要为你缴纳大约32% 89 00:03:41,349 --> 00:03:43,909 请大家务必建立一个关键认知 90 00:03:43,909 --> 00:03:46,490 单位给你交的这32% 91 00:03:46,490 --> 00:03:48,509 本质上也是你的人力成本 92 00:03:48,509 --> 00:03:51,210 老板在算账时早就算进去了 93 00:03:51,210 --> 00:03:54,379 他只是不经过你的个人账户而已 94 00:03:54,379 --> 00:03:56,840 我们来具体算一笔总账 95 00:03:56,840 --> 00:03:59,699 假设一位上海月薪2万的白领 96 00:03:59,699 --> 00:04:01,500 企业为了雇佣你一年 97 00:04:01,500 --> 00:04:04,990 实际支付的总成本大约是31.7万 98 00:04:04,990 --> 00:04:07,349 但这其中你交了个税5000 99 00:04:07,349 --> 00:04:09,270 个人五险一金4.2万 100 00:04:09,270 --> 00:04:11,830 再加上企业替你交的那7.7万 101 00:04:11,830 --> 00:04:13,159 隐形的五险一金 102 00:04:13,159 --> 00:04:16,589 你的真实税负总计达到了12.4万 103 00:04:16,589 --> 00:04:19,189 12.4万÷31.7万 104 00:04:19,189 --> 00:04:21,250 你实际在工资环节的税负率 105 00:04:21,250 --> 00:04:23,509 就已经接近了39% 106 00:04:23,509 --> 00:04:26,430 而且这还没把你平时的消费 107 00:04:26,430 --> 00:04:29,870 买房买车和投资环节算进去 108 00:04:29,870 --> 00:04:31,529 看完了日常开销 109 00:04:31,529 --> 00:04:33,230 我们来看看人生大事 110 00:04:33,230 --> 00:04:36,600 买房和买车绝对是一场税收盛宴 111 00:04:36,600 --> 00:04:38,860 比如买一辆25万的SUV 112 00:04:38,860 --> 00:04:40,759 有13%的增值税 113 00:04:40,759 --> 00:04:42,720 10%的车辆购置税 114 00:04:42,720 --> 00:04:46,259 还有按排量缴纳的最高40%的消费税 115 00:04:46,259 --> 00:04:48,240 以及每年必交的车船税 116 00:04:48,240 --> 00:04:50,300 合计税付接近5万元 117 00:04:50,300 --> 00:04:52,959 再比如买一套500万的住宅 118 00:04:52,959 --> 00:04:55,680 单单是1%到3%的契税 119 00:04:55,680 --> 00:04:57,918 就要交掉五到15万 120 00:04:57,918 --> 00:04:58,778 二手房 121 00:04:58,778 --> 00:05:00,218 甚至还有增值税 122 00:05:00,218 --> 00:05:05,139 个税和土地增值税部分试点城市还有房产税 123 00:05:05,139 --> 00:05:06,540 第五笔隐形税 124 00:05:06,540 --> 00:05:08,000 在投资环节 125 00:05:08,000 --> 00:05:11,560 很多做fire规划的朋友以为A股没什么税 126 00:05:11,560 --> 00:05:12,339 其实一样 127 00:05:12,339 --> 00:05:14,249 在抽税交易环节 128 00:05:14,249 --> 00:05:17,168 卖出单边要交万分之五的印花税 129 00:05:17,168 --> 00:05:20,069 券商的佣金里还嵌套着规费 130 00:05:20,069 --> 00:05:21,290 分红环节 131 00:05:21,290 --> 00:05:24,769 A股自然人股东持股不到一个月就卖出 132 00:05:24,769 --> 00:05:27,459 分红税最高也是20% 133 00:05:27,459 --> 00:05:30,139 持股一个月到一年是10% 134 00:05:30,139 --> 00:05:32,240 持股一年以上才免税 135 00:05:32,240 --> 00:05:34,959 而A股大部分人都是做短线 136 00:05:34,959 --> 00:05:36,139 你发现没有 137 00:05:36,139 --> 00:05:39,120 这A股短线最高20%的分红税 138 00:05:39,120 --> 00:05:43,019 和CRF说的恐怖20%完全一致 139 00:05:43,019 --> 00:05:45,839 我们把前面所有的项目合并起来 140 00:05:45,839 --> 00:05:49,279 看看一个普通中产的真实综合税负 141 00:05:49,279 --> 00:05:52,040 把个税个人和单位的五险一金 142 00:05:52,040 --> 00:05:55,720 消费时的增值税和消费税以及投资购置税 143 00:05:55,720 --> 00:05:56,490 全算上 144 00:05:56,490 --> 00:05:59,350 一个普通中产累计的实际税负率 145 00:05:59,350 --> 00:06:02,870 大约在38%到42%之间 146 00:06:02,870 --> 00:06:04,889 如果是高净值人群 147 00:06:04,889 --> 00:06:08,339 这个比例常年都是大于50%的 148 00:06:08,339 --> 00:06:09,879 算完了这笔总账 149 00:06:09,879 --> 00:06:11,680 我们回到今天的主题 150 00:06:11,680 --> 00:06:14,839 CRS的20%到底算什么 151 00:06:14,839 --> 00:06:16,720 其实没那么可怕 152 00:06:16,720 --> 00:06:19,560 第一它只针对你境外的利息 153 00:06:19,560 --> 00:06:22,439 股息和资本利得等投资收益征税 154 00:06:22,439 --> 00:06:24,170 而不是动你的本金 155 00:06:24,170 --> 00:06:25,389 而你的工资税 156 00:06:25,389 --> 00:06:28,589 可是从你的全部劳动所得里抽走的 157 00:06:28,589 --> 00:06:32,000 第二你在美股等境外市场已经交过的 158 00:06:32,000 --> 00:06:34,839 10%到30%的股息预提税 159 00:06:34,839 --> 00:06:36,560 回国是可以抵扣的 160 00:06:36,560 --> 00:06:39,980 多数情况下实际补缴远低于20% 161 00:06:39,980 --> 00:06:40,800 第三 162 00:06:40,800 --> 00:06:42,379 境外这20% 163 00:06:42,379 --> 00:06:45,389 跟国内A股短线分红的20% 164 00:06:45,389 --> 00:06:46,910 限售股的10% 165 00:06:46,910 --> 00:06:49,290 和经营所得的35%相比 166 00:06:49,290 --> 00:06:50,589 基本是持平的 167 00:06:50,589 --> 00:06:52,158 并不更狠 168 00:06:52,319 --> 00:06:55,990 所以我们今天的核心观点就一句话 169 00:06:55,990 --> 00:06:58,930 你之所以怕cl s的20% 170 00:06:58,930 --> 00:07:01,230 仅仅是因为他今天显形了 171 00:07:01,230 --> 00:07:02,500 被你看到了 172 00:07:02,500 --> 00:07:04,939 你不怕日常40%的税 173 00:07:04,939 --> 00:07:08,879 是因为他早就隐形在你的生活里了 174 00:07:08,879 --> 00:07:10,980 与其为了税率去焦虑 175 00:07:10,980 --> 00:07:14,319 不如在人生规划上切实做好这三点 176 00:07:14,319 --> 00:07:16,480 第一正视现实 177 00:07:16,480 --> 00:07:18,800 你早就是高税负承担者了 178 00:07:18,800 --> 00:07:22,360 多20%并不会改变你的人生轨迹 179 00:07:22,360 --> 00:07:24,639 第二合规配置 180 00:07:24,639 --> 00:07:27,759 用合法的方式做全球资产配置 181 00:07:27,759 --> 00:07:31,540 比如规划香港或者新加坡的税务居民身份 182 00:07:31,540 --> 00:07:33,709 第三抓大放小 183 00:07:33,709 --> 00:07:35,589 与其纠结这点税率 184 00:07:35,589 --> 00:07:35,870 不 185 00:07:35,870 --> 00:07:40,089 如把精力放在提升税前收入和优化资产结构上 186 00:07:40,089 --> 00:07:41,089 请记住 187 00:07:41,089 --> 00:07:43,470 抱怨税率永远不会让你富有 188 00:07:43,470 --> 00:07:46,629 但优化结构和提升认知会 189 00:07:46,629 --> 00:07:49,019 以上就是今天的分享 190 00:07:49,019 --> 00:07:52,540 如果你觉得内容对你的财富认知和fire 191 00:07:52,540 --> 00:07:53,819 规划有启发 192 00:07:53,819 --> 00:07:56,209 欢迎点赞关注和收藏 193 00:07:56,209 --> 00:07:58,240 我们下期再见
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| 用户 | 内容 | 点赞 | 回复 | 时间 |
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| 拾贰鲲 | 今年汇算52w的基数纳税额8.8w，这还没算社保公积金五险一金，医保也取不出来，日常消费还有13%的增值税，真的麻了。 | 196 | 44 | 2026-05-08 22:31 |
| Blues_调 | 我还以为在油管[doge] | 180 | 11 | 2026-05-08 20:08 |
| 只会水论文的老实人 | 其实你在国内正常生活和上班，缴的税远超20%[doge_金箍] | 150 | 2 | 2026-05-12 12:28 |
| shiro_n | 这不一看就是骗人出去投资，赚手续费和返佣的，还是那句话能赚到钱的方法为什么要教给别人呢？ | 120 | 112 | 2026-05-13 22:32 |
| 小进小 | 其实全部加起来是60%，其实自己到手只有40%，还有一些也算是税但是它算在涨价里面了 | 98 | 6 | 2026-05-08 15:34 |
| 投资知识分享 | 懂得自然懂，说我不怀好意，东大税低的，肯定是低收入低认知群体，一辈子没挣过几个钱[doge]，如果是海外ip的，离岸爱国、言行不一，鄙视 | 91 | 19 | 2026-05-09 13:24 |
| 欲闻华庭鹤唳 | 问题是20%吗？问题是他按一年周期收税，今年我亏100万你不收税，明年我赚100万你就收20%，合着操作两年你一收税我倒亏20万 | 72 | 7 | 2026-05-09 01:53 |
| BridgesBaby | 对于一个守法企业，计算企业社保成本的话，个人缴纳的五险一金大概在收入的20%，不过个人贡献的五险一金大概在个人用人成本的40%，大家注意我的说辞，我还是很严谨的 | 63 | 12 | 2026-05-09 23:28 |
| 红鲤鱼与绿鹿与驴 | 还不够，哥们，算漏了一部分，房产也是压榨工具，也就是在当前税收的基础上。。。。。 | 55 | 11 | 2026-05-08 23:34 |
| 香草Vanila | 经典毒鸡汤算法，如果按这么算，法国个人社保一般在20%，单位社保在40%-45%，个人所得税在10%+15%，增值税在20%，地方税这些在3%-5%，那法国人的收入的95%都交税了是吧？正常人理解里，社保交的越多的公司越好，但是在你看来，不交社保的黑心公司反而成了最有良心的企业？现在中国就有两种公司，一种不交社保，一种交社保，请问哪个公司的平均工资更高？做同一个行业的两家公司，交社保的那家公司的工资是否显著低于不交社保的公司？事实上，往往不交社保的公司开的比交社保的还低，你怎么解释？ | 46 | 20 | 2026-05-09 03:36 |
| 滴滴滴滴滴打车丶丶 | 很早就知道了 我国税赋也是全球名列前茅的 | 44 | 0 | 2026-05-08 21:55 |
| 大悍牛 | 那就来美国享受IRS福报呀[吃瓜] | 39 | 3 | 2026-05-08 23:40 |
| 卡卡的阿方索六世本人 | 五险一金用上了就不叫交税，最后能提出来也不叫交税，商品生产全过程最多13%的税，而不是每个环节收13%，再比如个体农户在市场、集市卖菜不计增值税 | 29 | 50 | 2026-05-09 07:36 |
| 南丰大道东 | 来北欧享福报吧，边际税率48.5%，加上12%（4月份刚降到6%）的食品增值税和25%其他消费品增值税，证券账户30%资本利得税，真正做到哪里打工赚钱哪里花，一分都别想带回家。都说福利好？不好意思交税不够一年和你没关系，单身不生娃和你也没关系，失业就滚蛋交过的养老金通通充公。作为勤快的老中，工资涨了反而到手少了，因为新的高收入税又来收割20%。 | 28 | 9 | 2026-05-09 04:43 |
| Calibre | 虽然我知道中国税赋不低，但把间接税当直接税来计算也够幽默的 | 27 | 0 | 2026-05-11 05:45 |
| 环状灯 | 不是，这么扯淡的么？ 你拿劳动收入比资产性收入的税负，还有这么多人点赞 | 21 | 2 | 2026-05-10 16:17 |
| 慕鸢sama | 爹爹我在美股拿ssn开的户，我求求中国来收我的税[doge_金箍] | 20 | 10 | 2026-05-11 05:22 |
| Zerokey | 掩耳盗铃，难道我给老外交了20%的税，就不用交我日常的税了吗？ | 20 | 13 | 2026-05-09 03:51 |
| fool啦 | 被CRS扣了20%，钱回来消费税再扣40%，一算60%了，我为什么不直接买QDII ETF，省掉20%CRS呢？ 你说的好像被扣了20%CRS回来的钱，消费不用40%税一样 | 18 | 26 | 2026-05-09 18:50 |
| phuque | 你付了一碗粉的钱，抢我两碗粉，这个我可以忍。 你吃了我两碗粉，只承认一碗，这个就有点臭不要脸。 你付了一碗的钱，吃我两碗，还说我身在福中不知福，那我就有点忍不了了……[难过] | 14 | 1 | 2026-05-12 13:12 |
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