为什么每个普通人都应该学投资

1
00:00:00,060 --> 00:00:02,379
为什么所有人都应该学投资

2
00:00:02,379 --> 00:00:05,330
这是今天我想和大家聊的话题

3
00:00:05,330 --> 00:00:08,490
这不是一场只对有钱人有用的分享

4
00:00:08,490 --> 00:00:12,789
而是一场关于财富认知和人生选择的思考

5
00:00:12,789 --> 00:00:14,650
希望接下来这10分钟

6
00:00:14,650 --> 00:00:18,109
能让你对钱这件事有一些不一样的认识

7
00:00:19,190 --> 00:00:20,120
大家好

8
00:00:20,120 --> 00:00:23,440
开始之前我想请大家思考一个问题

9
00:00:23,440 --> 00:00:25,760
如果你现在停止工作一年

10
00:00:25,760 --> 00:00:27,870
你的生活会发生什么

11
00:00:27,870 --> 00:00:29,649
对绝大多数人来说

12
00:00:29,649 --> 00:00:31,429
答案是收入中断

13
00:00:31,429 --> 00:00:32,549
账单堆积

14
00:00:32,549 --> 00:00:33,890
焦虑爆棚

15
00:00:33,890 --> 00:00:36,689
这就是我们大多数人的真实状态

16
00:00:36,689 --> 00:00:38,170
我们用时间换钱

17
00:00:38,170 --> 00:00:40,030
一旦停止出售时间

18
00:00:40,030 --> 00:00:42,399
财富这台机器就停摆了

19
00:00:42,399 --> 00:00:44,000
而今天我想说的是

20
00:00:44,000 --> 00:00:47,020
有另一台机器可以在你睡觉的时候

21
00:00:47,020 --> 00:00:48,320
依然为你工作

22
00:00:48,320 --> 00:00:50,250
它叫做投资

23
00:00:50,409 --> 00:00:52,609
今天我们聊四件事

24
00:00:52,609 --> 00:00:54,850
第一工资是线性的

25
00:00:54,850 --> 00:00:56,539
投资是指数的

26
00:00:56,539 --> 00:01:00,109
富力是普通人唯一能踩上的财富升降梯

27
00:01:00,109 --> 00:01:02,929
第二银行存款跑不赢通胀

28
00:01:02,929 --> 00:01:05,879
不投资就是每年确定亏钱

29
00:01:05,879 --> 00:01:08,260
第三富人持有股票

30
00:01:08,260 --> 00:01:09,900
普通人持有现金

31
00:01:09,900 --> 00:01:12,000
只有资产才会增值

32
00:01:12,000 --> 00:01:15,400
第四投资会逼着你学习思考

33
00:01:15,400 --> 00:01:19,289
复盘是你这辈子最强的成长杠杆

34
00:01:19,289 --> 00:01:22,069
我们从小被教育好好读书

35
00:01:22,069 --> 00:01:23,269
找份好工作

36
00:01:23,269 --> 00:01:24,069
涨工资

37
00:01:24,069 --> 00:01:25,859
然后财务自由

38
00:01:25,859 --> 00:01:29,000
但这条路有一个致命的数学缺陷

39
00:01:29,000 --> 00:01:30,920
工资是线性增长

40
00:01:30,920 --> 00:01:33,780
你的时间和精力会随年龄递减

41
00:01:33,780 --> 00:01:35,500
这是一条加法曲线

42
00:01:35,500 --> 00:01:36,659
有天花板

43
00:01:36,659 --> 00:01:39,040
而投资是完全不同的

44
00:01:39,040 --> 00:01:40,930
数学标普500

45
00:01:40,930 --> 00:01:43,890
过去100年的年化回报约10%

46
00:01:43,890 --> 00:01:45,129
扣除通胀后

47
00:01:45,129 --> 00:01:48,299
实际回报也有6%到7%

48
00:01:48,299 --> 00:01:50,299
这是一条指数曲线

49
00:01:50,299 --> 00:01:51,480
没有天花板

50
00:01:51,480 --> 00:01:54,590
而且越到后期威力越大

51
00:01:54,590 --> 00:01:57,609
我们来看一个真实的数字游戏

52
00:01:57,609 --> 00:02:00,170
假设你每个月投入5000港币

53
00:02:00,170 --> 00:02:01,310
年化回报

54
00:02:01,310 --> 00:02:04,719
按标普500的百年均值10%来算

55
00:02:04,719 --> 00:02:08,479
10年后账户里大约有103万港币

56
00:02:08,479 --> 00:02:10,400
你自己只投了60万

57
00:02:10,400 --> 00:02:13,469
多出的43万是复利送给你的

58
00:02:13,469 --> 00:02:14,590
20年后

59
00:02:14,590 --> 00:02:16,610
账户大约380万

60
00:02:16,610 --> 00:02:18,310
你投了120万

61
00:02:18,310 --> 00:02:21,710
多出的260万是复利送给你的

62
00:02:21,710 --> 00:02:22,819
30年后

63
00:02:22,819 --> 00:02:25,180
账户大约1130万

64
00:02:25,180 --> 00:02:26,840
你投了180万

65
00:02:26,840 --> 00:02:29,060
多出的足足950万

66
00:02:29,060 --> 00:02:31,849
全部是时间乘以复利送给你的

67
00:02:31,849 --> 00:02:34,150
爱因斯坦据说说过一句话

68
00:02:34,150 --> 00:02:36,409
富力是世界第八大奇迹

69
00:02:36,409 --> 00:02:39,300
懂他的人赚他不懂的人富他

70
00:02:39,300 --> 00:02:41,979
巴菲特的财富有99%

71
00:02:41,979 --> 00:02:44,479
是在他50岁之后才积累的

72
00:02:44,479 --> 00:02:46,939
不是因为他50岁后才变聪明

73
00:02:46,939 --> 00:02:51,479
而是因为傅立的威力在后半段才真正爆发

74
00:02:51,479 --> 00:02:54,699
我们用一张图来感受一下这个差距

75
00:02:54,699 --> 00:02:56,199
假设起点一样

76
00:02:56,199 --> 00:02:58,020
工资每年涨5%

77
00:02:58,020 --> 00:03:00,370
投资每年复利10%

78
00:03:00,370 --> 00:03:01,509
30年后

79
00:03:01,509 --> 00:03:04,650
工资路线大概累计到259万

80
00:03:04,650 --> 00:03:07,699
而投资路线已经超过了1000万

81
00:03:07,699 --> 00:03:12,060
中间这几百万的鸿沟不是靠更努力工作填上的

82
00:03:12,060 --> 00:03:13,979
是靠时间填上的

83
00:03:13,979 --> 00:03:16,099
所以工资让你活着

84
00:03:16,099 --> 00:03:18,069
投资才能让你自由

85
00:03:18,069 --> 00:03:20,710
这是普通人走向财富自由

86
00:03:20,710 --> 00:03:23,370
大概率可行的唯一方案

87
00:03:23,370 --> 00:03:25,469
很多人说我不投资

88
00:03:25,469 --> 00:03:27,900
我把钱存银行最安全

89
00:03:27,900 --> 00:03:29,860
我想告诉你一个坏消息

90
00:03:29,860 --> 00:03:33,939
你以为的安全其实是温水煮青蛙式的贫困

91
00:03:33,939 --> 00:03:38,219
今天100块10年后购买力大约只剩70块

92
00:03:38,219 --> 00:03:40,620
20年后只剩50块

93
00:03:40,620 --> 00:03:45,740
通胀这只看不见的手一直在悄悄拿走你的财富

94
00:03:45,740 --> 00:03:48,139
我们来对比一下三类资产

95
00:03:48,139 --> 00:03:50,659
扣除通胀之后的真实回报

96
00:03:50,659 --> 00:03:54,080
活期存款名义利率接近0%

97
00:03:54,080 --> 00:03:55,199
扣掉通胀

98
00:03:55,199 --> 00:03:59,340
实际每年亏大约32%个月定存

99
00:03:59,340 --> 00:04:01,620
香港现在大约2.5%

100
00:04:01,620 --> 00:04:05,550
扣掉通胀实际回报接近负0.5%

101
00:04:05,550 --> 00:04:09,669
标普500指数百年年化回报约10%

102
00:04:09,669 --> 00:04:14,069
扣掉通胀实际每年还能赚6%到7%

103
00:04:14,069 --> 00:04:15,069
也就是说

104
00:04:15,069 --> 00:04:17,750
把钱放在银行不是在储蓄

105
00:04:17,750 --> 00:04:21,839
而是在以一种非常安全的方式让钱每年缩水

106
00:04:21,839 --> 00:04:23,160
30年下来

107
00:04:23,160 --> 00:04:25,928
你的购买力会损失一半以上

108
00:04:25,928 --> 00:04:27,309
结论只有一个

109
00:04:27,309 --> 00:04:31,529
不投资本身才是真正的高风险行为

110
00:04:31,529 --> 00:04:34,970
这是今天我最想让大家记住的一句话

111
00:04:34,970 --> 00:04:36,430
对于普通人来说

112
00:04:36,430 --> 00:04:37,689
现金是负债

113
00:04:37,689 --> 00:04:39,779
优质股票才是资产

114
00:04:39,779 --> 00:04:42,860
很多人一听到股票就觉得是赌博

115
00:04:42,860 --> 00:04:44,500
觉得风险很大

116
00:04:44,500 --> 00:04:47,019
但我想澄清一个根本性的误解

117
00:04:47,019 --> 00:04:48,720
在股市里亏钱的人

118
00:04:48,720 --> 00:04:51,620
绝大多数是把股票当赌博来玩的

119
00:04:51,620 --> 00:04:52,730
追涨杀跌

120
00:04:52,730 --> 00:04:55,250
听消息买卖短线炒作

121
00:04:55,250 --> 00:04:59,720
真正的投资和赌博是完全相反的两件事

122
00:04:59,720 --> 00:05:01,100
看看历史数据

123
00:05:01,100 --> 00:05:02,060
标普500

124
00:05:02,060 --> 00:05:04,100
从1926年到今天

125
00:05:04,100 --> 00:05:05,839
经历了两次世界大战

126
00:05:05,839 --> 00:05:07,199
多次经济危机

127
00:05:07,199 --> 00:05:08,139
金融海啸

128
00:05:08,139 --> 00:05:09,079
疫情冲击

129
00:05:09,079 --> 00:05:11,540
但任意一个10年的持有区间

130
00:05:11,540 --> 00:05:13,908
没有一次是亏钱收场的

131
00:05:13,908 --> 00:05:15,028
不是运气好

132
00:05:15,028 --> 00:05:18,108
是因为你买的不是某一家公司的赌注

133
00:05:18,108 --> 00:05:22,009
而是整个人类经济文明持续进步的一部分

134
00:05:22,009 --> 00:05:23,170
持有10年

135
00:05:23,170 --> 00:05:24,290
耐心等待

136
00:05:24,290 --> 00:05:27,230
历史上从来没有人亏过钱

137
00:05:27,389 --> 00:05:29,550
美联储的数据非常直白

138
00:05:29,550 --> 00:05:31,889
美国最富有的10%家庭

139
00:05:31,889 --> 00:05:34,740
持有全国93%的股票

140
00:05:34,740 --> 00:05:37,899
最富的1%持有54%

141
00:05:37,899 --> 00:05:40,519
而最底层50%的家庭

142
00:05:40,519 --> 00:05:43,319
只持有全国1%的股票

143
00:05:43,319 --> 00:05:44,839
再看资产结构

144
00:05:44,839 --> 00:05:48,879
顶层1%家庭持有16万亿美元的股票

145
00:05:48,879 --> 00:05:51,149
只有6万亿美元的房产

146
00:05:51,149 --> 00:05:53,230
而底层50%家庭

147
00:05:53,230 --> 00:05:55,649
持有4.8万亿美元的房产

148
00:05:55,649 --> 00:05:58,279
却持有3000亿美元的股票

149
00:05:58,279 --> 00:06:00,819
富人不是因为有钱才买股票

150
00:06:00,819 --> 00:06:03,860
而是因为买了股票才变得更有钱

151
00:06:03,860 --> 00:06:06,589
这就是差距的起点

152
00:06:06,589 --> 00:06:08,949
如果前面三点还没说服你

153
00:06:08,949 --> 00:06:11,009
这一点或许会打动你

154
00:06:11,009 --> 00:06:14,370
投资对普通人最大的馈赠不是钱

155
00:06:14,370 --> 00:06:16,360
而是认知的跃迁

156
00:06:16,360 --> 00:06:19,040
当你用真金白银投资一家公司

157
00:06:19,040 --> 00:06:20,759
你会被迫去读财报

158
00:06:20,759 --> 00:06:22,920
学会看一家企业怎么赚钱

159
00:06:22,920 --> 00:06:23,699
赚多少

160
00:06:23,699 --> 00:06:24,829
赚得稳不稳

161
00:06:24,829 --> 00:06:26,310
你会去研究行业

162
00:06:26,310 --> 00:06:27,810
半导体为什么涨

163
00:06:27,810 --> 00:06:29,410
AI到底能落地什么

164
00:06:29,410 --> 00:06:31,009
光伏有没有产能过剩

165
00:06:31,009 --> 00:06:32,680
你会开始理解宏观

166
00:06:32,680 --> 00:06:33,819
美联储加息

167
00:06:33,819 --> 00:06:34,779
中美关系

168
00:06:34,779 --> 00:06:38,319
汇率变化是怎么传导到你自己的持仓上的

169
00:06:38,319 --> 00:06:40,319
你还会复盘自己的心态

170
00:06:40,319 --> 00:06:42,019
为什么大跌时恐慌

171
00:06:42,019 --> 00:06:44,038
为什么大涨时贪婪

172
00:06:44,038 --> 00:06:46,639
市场每一秒都在给你打分

173
00:06:46,639 --> 00:06:48,559
这是世界上最诚实

174
00:06:48,559 --> 00:06:51,839
最残酷也最公平的老师

175
00:06:51,839 --> 00:06:55,300
最后我们把今天的四个理由串起来

176
00:06:55,300 --> 00:06:59,279
第一富力是普通人唯一能踩上的财富升降梯

177
00:06:59,279 --> 00:07:00,850
越早开始越好

178
00:07:00,850 --> 00:07:02,610
第二通胀不等人

179
00:07:02,610 --> 00:07:06,339
不投资等于每年确定性亏损3%

180
00:07:06,339 --> 00:07:09,720
第三把储蓄变成拥有公司的一部分

181
00:07:09,720 --> 00:07:12,040
才是真正开始积累财富

182
00:07:12,040 --> 00:07:15,899
第四投资是让你持续成长的终极杠杆

183
00:07:15,899 --> 00:07:17,339
钱是副产品

184
00:07:17,339 --> 00:07:19,079
认知才是核心

185
00:07:19,079 --> 00:07:20,579
投资不是暴富

186
00:07:20,579 --> 00:07:21,540
不是赌博

187
00:07:21,540 --> 00:07:23,120
不是一夜翻身

188
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他是一个普通人

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通过时间纪律和认知

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一点点把自己从被动打工切换到资本

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替你打工的过程

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00:07:31,418 --> 00:07:34,019
最好的开始时间是20年前

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00:07:34,019 --> 00:07:36,379
第二好的开始时间是今天

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不需要一开始就懂很多

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不需要一开始就投入很多

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从1000港币的指数基金开始

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从读一份财报开始

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从理解一个行业开始

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10年后的你

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一定会感谢今天做出这个决定的你

201
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谢谢大家

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