中国银行美国银行核心区别

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00:00:00,820 --> 00:00:02,359
有个兄弟想让我对比一下

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00:00:02,359 --> 00:00:05,450
中国银行和美国银行之间的区别啊

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00:00:05,450 --> 00:00:07,450
我专门来到了一家美国银行

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00:00:07,450 --> 00:00:09,970
这家也是全美前五大银行啊

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00:00:09,970 --> 00:00:12,009
巴菲特也是这家公司的第二大股东

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00:00:12,009 --> 00:00:13,589
那他银行之间呢

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00:00:13,589 --> 00:00:17,039
第一个区别呢就是他这个建筑的区别啊

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00:00:17,039 --> 00:00:18,579
你看美国的银行呢

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00:00:18,579 --> 00:00:19,980
他就跟餐馆一样啊

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00:00:19,980 --> 00:00:22,969
你看这个就是很简单

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00:00:22,969 --> 00:00:24,030
进去之后呢

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00:00:24,030 --> 00:00:26,530
他们这个经理的办公室啊也都是透明的

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00:00:26,530 --> 00:00:27,649
你可以看看啊

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00:00:27,649 --> 00:00:30,309
桌子上还打扫的不干净啊

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00:00:30,309 --> 00:00:32,030
这就是他们的一个简单的银行

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00:00:32,030 --> 00:00:34,560
他们这个啊取钱的地方呢

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00:00:34,560 --> 00:00:36,259
也没有什么安保措施啊

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00:00:36,259 --> 00:00:38,159
对没有什么间隔

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00:00:38,159 --> 00:00:39,310
没什么监管

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00:00:39,310 --> 00:00:41,509
然后很普通对吧

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00:00:41,509 --> 00:00:42,210
不起眼

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00:00:42,210 --> 00:00:44,189
就是旁边就是餐馆

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00:00:44,189 --> 00:00:47,570
它主要呢就是停车取钱方便是吧

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00:00:47,570 --> 00:00:50,320
你看这是下车之后好取钱的地方啊

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00:00:50,320 --> 00:00:52,719
这边还有一个不下车取钱的地方

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00:00:52,719 --> 00:00:56,170
是他考虑的就是怎么样方便你的体验

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00:00:56,170 --> 00:00:58,929
对你看这边这边还有一个好看

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00:00:58,929 --> 00:01:00,950
这边有一个不下次可以取钱

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00:01:00,950 --> 00:01:02,549
我们过来看一下啊

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00:01:02,549 --> 00:01:06,189
就他的设计呢其实就非常的简洁啊

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00:01:06,189 --> 00:01:08,189
没有那种紧张严肃的感觉啊

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00:01:08,189 --> 00:01:09,310
因为我来银行之后

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00:01:09,310 --> 00:01:12,868
发现他那个人啊哈基本上没有什么玻璃敲门啊

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00:01:12,868 --> 00:01:15,028
这个地方主要针对你开车过来啊

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00:01:15,028 --> 00:01:17,280
开车过来直接从那里就可以取了

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00:01:17,280 --> 00:01:20,439
但是呢他银行的这种服务的细节哈

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00:01:20,439 --> 00:01:22,588
肯定是不如我们国内的啊

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00:01:22,588 --> 00:01:24,588
因为他们这边没有什么微信支付宝啊

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00:01:24,588 --> 00:01:26,349
他最快的转账就是ZO

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00:01:26,349 --> 00:01:28,120
其他的都不是方便

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00:01:28,120 --> 00:01:30,599
但是我们主要从他投资的角度来研究啊

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00:01:30,599 --> 00:01:32,439
就是美国的银行有什么特点呢

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00:01:32,439 --> 00:01:33,200
就估值高

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00:01:33,200 --> 00:01:35,289
你可以看一下美国银行到今天为止

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00:01:35,289 --> 00:01:38,368
它估值呢都在10~15倍之间啊

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00:01:38,368 --> 00:01:41,909
比如说这个啊back america呢

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00:01:41,909 --> 00:01:43,259
它是11倍的估值

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00:01:43,259 --> 00:01:45,239
但是呢他的净利润只有2%啊

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00:01:45,239 --> 00:01:48,418
就我们国内第一大银行是工商银行啊

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00:01:48,418 --> 00:01:50,349
净利润是44%

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00:01:50,349 --> 00:01:51,530
净资产的话

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00:01:51,530 --> 00:01:53,109
资产规模是远超过美国

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00:01:53,109 --> 00:01:53,549
第一大

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00:01:53,549 --> 00:01:55,459
就是那个萌亚通

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00:01:55,459 --> 00:01:59,379
但是呢中国的银行的利润构成85%啊

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00:01:59,379 --> 00:02:00,180
来自于利息差

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00:02:00,180 --> 00:02:03,390
所以你会发现我们这边的存款利率很低啊

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00:02:03,390 --> 00:02:05,890
只有0.995%吧

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00:02:05,890 --> 00:02:06,650
活期存款

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00:02:06,650 --> 00:02:08,169
但现在贷款利率很高啊

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00:02:08,169 --> 00:02:10,900
贷款利率大概一般是啊存款利率的三倍哈

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00:02:10,900 --> 00:02:11,860
3%以上

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00:02:11,860 --> 00:02:12,800
美国不是啊

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00:02:12,800 --> 00:02:13,699
美国的存款利率

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00:02:13,699 --> 00:02:16,468
贷款利率其实在息差很少啊

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00:02:16,468 --> 00:02:19,149
比如说你这个啊贷款啊六个多点啊

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00:02:19,149 --> 00:02:21,769
你存款啊无风险利率的话将近四个点

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00:02:21,769 --> 00:02:25,669
所以他的啊这个利差之间非常非常小

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00:02:25,669 --> 00:02:28,610
所以美国的银行主要利润构成呢是靠的是投资

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00:02:28,610 --> 00:02:29,330
所以你会发现啊

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00:02:29,330 --> 00:02:30,090
无论是摩根大通啊

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00:02:30,090 --> 00:02:32,569
无论是美国银行还是这个巴菲特重仓的啊

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00:02:32,569 --> 00:02:33,629
这两家富国银行

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00:02:33,629 --> 00:02:36,490
他们的主要构成呢只有40%多啊

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00:02:36,490 --> 00:02:38,330
甚至30%多来自于息差

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00:02:38,330 --> 00:02:40,189
60%到70哈

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00:02:40,189 --> 00:02:41,939
来自于啊上市

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00:02:41,939 --> 00:02:44,539
然后呢这个投资啊

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00:02:44,539 --> 00:02:46,960
还有这种类似来讲给这个企业啊

80
00:02:46,960 --> 00:02:49,099
做这种各种各样的啊资本运作

81
00:02:49,099 --> 00:02:52,639
所以他主要还是靠这个靠大脑啊

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00:02:52,639 --> 00:02:53,699
靠管理啊

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00:02:53,699 --> 00:02:54,810
靠个人的能力

84
00:02:54,810 --> 00:02:57,810
但是中国银行呢目前主要是靠政策啊

85
00:02:57,810 --> 00:02:59,009
靠这个效率啊

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00:02:59,009 --> 00:03:00,409
再比如说人校之间啊

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00:03:00,409 --> 00:03:01,189
我看了看

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00:03:01,189 --> 00:03:03,430
比如说美国的银行现在人均利润啊

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00:03:03,430 --> 00:03:04,469
比如说摩根大通啊

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00:03:04,469 --> 00:03:05,870
大概在将近30万美金啊

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00:03:05,870 --> 00:03:09,259
我们工商银行大概人均的利润8万美金左右啊

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00:03:09,259 --> 00:03:11,180
然后还有一个呢就是收入啊

93
00:03:11,180 --> 00:03:12,039
美国银行的

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00:03:12,039 --> 00:03:13,379
像像这个美国银行

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00:03:13,379 --> 00:03:15,139
他的CFO年薪在1600万啊

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00:03:15,139 --> 00:03:18,050
我们啊中国银行应该在50到60万人民币啊

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00:03:18,050 --> 00:03:19,469
他这个收入啊

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00:03:19,469 --> 00:03:21,710
明明面上的收入是差距非常非常大的啊

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00:03:21,710 --> 00:03:23,069
显性的收入我不太清楚

100
00:03:23,069 --> 00:03:26,799
那还有一条呢就是啊美国的银行呢他们倒闭啊

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00:03:26,799 --> 00:03:27,239
很正常

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00:03:27,239 --> 00:03:28,579
比如去年的时候啊

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00:03:28,579 --> 00:03:29,870
这个硅谷银行啊

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00:03:29,870 --> 00:03:32,710
很多银行啊一个风险可能就大批量倒闭啊

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00:03:32,710 --> 00:03:33,909
中国那银行到今天为止啊

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00:03:33,909 --> 00:03:35,579
好像还没有给出现倒闭的啊

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00:03:35,579 --> 00:03:38,430
所以呢这个风险的这种啊责任方也不一样

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00:03:38,430 --> 00:03:40,349
所以呢实际上你要投资的话

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00:03:40,349 --> 00:03:41,909
你可以看一下中国银行的估值的

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00:03:41,909 --> 00:03:43,949
基本都在5~10倍之间是吧

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00:03:43,949 --> 00:03:45,509
然后呢股息率呢都在啊

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00:03:45,509 --> 00:03:46,729
基本上5~7之间

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00:03:46,729 --> 00:03:48,610
美国的银行呢10~15倍啊

114
00:03:48,610 --> 00:03:50,990
股区的话一般都在223啊

115
00:03:50,990 --> 00:03:52,090
他还有一部分回购嘛

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00:03:52,090 --> 00:03:56,300
所以他的混动回报率是非常不如中国银行的

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00:03:56,300 --> 00:03:58,560
但是他在这种啊服务啊

118
00:03:58,560 --> 00:04:00,900
各方面也是也不如也不如中国银行

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00:04:00,900 --> 00:04:02,680
但他呢这个市场化啊

120
00:04:02,680 --> 00:04:03,780
还有这个啊

121
00:04:03,780 --> 00:04:06,639
科技投入上是比中国银行普遍高很多的哈

122
00:04:06,639 --> 00:04:09,729
银行投入我看了看摩根是一年在AI上啊

123
00:04:09,729 --> 00:04:10,810
投入两到300个亿啊

124
00:04:10,810 --> 00:04:13,250
它主要是通过这种技术和管理啊

125
00:04:13,250 --> 00:04:14,770
和这种公司的能力啊

126
00:04:14,770 --> 00:04:16,439
去替代人工啊

127
00:04:16,439 --> 00:04:18,720
中国银行呢啊主要还是靠啊垄断啊

128
00:04:18,720 --> 00:04:19,839
靠这个政策啊

129
00:04:19,839 --> 00:04:23,160
也就说这个啊降低这个啊

130
00:04:23,160 --> 00:04:25,040
储储户的这种存款利率啊

131
00:04:25,040 --> 00:04:25,980
获得高额回报

132
00:04:25,980 --> 00:04:27,220
所以他的区别很大啊

133
00:04:27,220 --> 00:04:29,660
至于说啊中国银行哪个更值得投资呢

134
00:04:29,660 --> 00:04:31,660
我觉得啊中国银行美国银行哪个值得投资

135
00:04:31,660 --> 00:04:34,019
我觉得垄断呢比这种市场化呢啊

136
00:04:34,019 --> 00:04:35,300
难度要小一点啊

137
00:04:35,300 --> 00:04:38,699
但是呢这个市场化比垄断呢增速要快一点啊

138
00:04:38,699 --> 00:04:41,959
所以说你看美国的银行目前的财报来看啊

139
00:04:41,959 --> 00:04:43,620
就是最新财报

140
00:04:43,620 --> 00:04:46,420
然后利润增速都在10%以上啊

141
00:04:46,420 --> 00:04:47,740
我看了看摩根大通啊

142
00:04:47,740 --> 00:04:48,420
20%多哈

143
00:04:48,420 --> 00:04:49,860
美国银行20%多啊

144
00:04:49,860 --> 00:04:51,288
业绩利润还是两位数增长

145
00:04:51,288 --> 00:04:52,009
这说明什么呢

146
00:04:52,009 --> 00:04:54,288
说明银行这个行业呢还是个好行业啊

147
00:04:54,288 --> 00:04:55,608
只不过呢你要是靠垄断啊

148
00:04:55,608 --> 00:04:57,620
这个行业的增速基本上停滞了

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