五月经济数据发布，通胀导致定存亏钱，普通人如何应对？

1
00:00:00,040 --> 00:00:02,710
今天这期视频我们只讲一个问题

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00:00:02,710 --> 00:00:05,870
为什么现在把钱长期放在银行定存里

3
00:00:05,870 --> 00:00:07,530
已经不再是真正的安全

4
00:00:07,530 --> 00:00:09,980
甚至可能是在温柔亏钱

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00:00:09,980 --> 00:00:12,679
很多人看到银行账户里的本金没有变

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00:00:12,679 --> 00:00:14,429
就以为自己没有亏

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00:00:14,429 --> 00:00:18,089
可是财富真正重要的不是账户数字

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00:00:18,089 --> 00:00:20,030
而是购买力

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00:00:20,670 --> 00:00:22,929
先看一组非常简单的数据

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00:00:22,929 --> 00:00:24,530
2026年5月

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00:00:24,530 --> 00:00:28,460
中国居民消费价格指数同比上涨1.2%

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00:00:28,460 --> 00:00:29,609
与此同时

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00:00:29,609 --> 00:00:31,809
中国银行一年期整存整取

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00:00:31,809 --> 00:00:34,229
挂牌利率只有0.95%

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00:00:34,229 --> 00:00:35,810
3年期1.2%

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00:00:35,810 --> 00:00:36,130
五

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00:00:36,130 --> 00:00:38,649
5年期1.3%

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00:00:39,149 --> 00:00:40,969
这就意味着

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00:00:40,969 --> 00:00:43,810
如果你存一年定期名义上拿了利息

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00:00:43,810 --> 00:00:45,850
但用通胀粗略扣掉以后

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00:00:45,850 --> 00:00:48,914
实际收益大约是负0.25%

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00:00:48,969 --> 00:00:49,850
换句话说

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00:00:49,850 --> 00:00:51,850
你看起来在赚钱

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00:00:51,850 --> 00:00:54,450
实际上购买力在缩水

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00:00:55,039 --> 00:00:56,219
更麻烦的是

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00:00:56,219 --> 00:00:58,039
CPI只是平均数

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00:00:58,039 --> 00:01:01,320
5月份非食品价格同比上涨1.9%

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00:01:01,320 --> 00:01:04,620
工业消费品价格同比上涨3.9%

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00:01:04,620 --> 00:01:07,879
出行服务价格同比上涨2.8%

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00:01:07,879 --> 00:01:10,340
你真实生活里感受到的房租

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00:01:10,340 --> 00:01:11,900
出行教育

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00:01:11,900 --> 00:01:16,560
医疗和服务价格可能比平均通胀更有压力

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00:01:16,989 --> 00:01:20,260
所以银行定存不是完全没用

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00:01:20,260 --> 00:01:23,340
他适合放3~12个月的应急资金

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00:01:23,340 --> 00:01:24,420
适合保命

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00:01:24,420 --> 00:01:27,390
适合应付突然失业和家庭风险

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00:01:27,390 --> 00:01:29,730
但如果你把未来10年

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00:01:29,730 --> 00:01:32,569
20年的全部希望都放在定存里

39
00:01:32,569 --> 00:01:35,090
他就很难帮你变富

40
00:01:35,090 --> 00:01:37,090
那普通人靠什么

41
00:01:37,090 --> 00:01:39,310
我的答案不是追涨杀跌

42
00:01:39,310 --> 00:01:40,790
不是听小道消息

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00:01:40,790 --> 00:01:42,349
也不是赌一只妖股

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00:01:42,349 --> 00:01:43,849
对于普通人来说

45
00:01:43,849 --> 00:01:45,569
最靠谱的底层资产

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00:01:45,569 --> 00:01:49,959
反而是标普500和纳斯达克100这类宽基指数

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00:01:50,200 --> 00:01:52,159
标普500的机制很简单

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00:01:52,159 --> 00:01:53,680
它不是一只股票

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00:01:53,680 --> 00:01:54,680
而是一篮子

50
00:01:54,680 --> 00:01:56,340
美国大型上市公司

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00:01:56,340 --> 00:01:57,719
公司变差了

52
00:01:57,719 --> 00:01:59,040
权重会下降

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00:01:59,040 --> 00:02:00,640
甚至被替换出去

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00:02:00,640 --> 00:02:01,959
公司变强了

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00:02:01,959 --> 00:02:05,069
就会进入指数或者获得更高权重

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00:02:05,069 --> 00:02:07,109
普通人不需要每天选股

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00:02:07,109 --> 00:02:10,269
指数本身就在做长期筛选

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00:02:10,508 --> 00:02:13,368
纳斯达克100更偏向科技和成长

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00:02:13,368 --> 00:02:14,389
波动更大

60
00:02:14,389 --> 00:02:18,060
但它集中覆盖了美国最重要的一批科技平台

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00:02:18,060 --> 00:02:21,409
芯片软件和消费互联网公司

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00:02:21,409 --> 00:02:23,250
你买的不是某个故事

63
00:02:23,250 --> 00:02:27,490
而是一套由市场竞争筛选出来的企业组合

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00:02:28,219 --> 00:02:29,500
你可能会问

65
00:02:29,500 --> 00:02:31,469
凭什么相信美股宽基

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00:02:31,469 --> 00:02:34,030
因为很多国家和地区的养老金

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00:02:34,030 --> 00:02:36,289
主权基金和退休金机构

68
00:02:36,289 --> 00:02:39,439
也在配置全球股票和美国资产

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00:02:39,439 --> 00:02:41,099
他们不是为了短炒

70
00:02:41,099 --> 00:02:44,039
而是为了几十年的养老金支付

71
00:02:44,270 --> 00:02:46,229
比如挪威政府养老基金

72
00:02:46,229 --> 00:02:49,419
全球2024年规模接近20万亿

73
00:02:49,419 --> 00:02:52,919
挪威克朗当年投资回报超过13%

74
00:02:52,919 --> 00:02:54,080
官方文件说

75
00:02:54,080 --> 00:02:56,889
科技行业和股票市场贡献很大

76
00:02:56,889 --> 00:02:59,449
他的基准里股票权重很高

77
00:02:59,449 --> 00:03:02,689
并且大量持有全球上市公司

78
00:03:02,819 --> 00:03:05,120
比如日本政府养老投资基金

79
00:03:05,120 --> 00:03:06,949
也就是GPF

80
00:03:06,949 --> 00:03:09,189
他的海外股票被动投资基准

81
00:03:09,189 --> 00:03:12,490
采用MSCI全球指数等国际指数

82
00:03:12,490 --> 00:03:13,789
换句话说

83
00:03:13,789 --> 00:03:15,490
日本普通人的养老金

84
00:03:15,490 --> 00:03:20,189
也在通过全球股票市场分享世界企业的增长

85
00:03:20,659 --> 00:03:23,620
再比如加拿大养老金投资委员会

86
00:03:23,620 --> 00:03:25,629
2024年年报提到

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00:03:25,629 --> 00:03:28,469
他用大约50%美国股票加债券

88
00:03:28,469 --> 00:03:30,159
代表市场风险偏好

89
00:03:30,159 --> 00:03:31,500
同年还有报道说

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00:03:31,500 --> 00:03:33,740
加拿大养老金投资的美国资产

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00:03:33,740 --> 00:03:35,979
占组合比例从36%

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00:03:35,979 --> 00:03:38,229
提高到42%

93
00:03:38,550 --> 00:03:41,329
美国加州公务员退休基金也一样

94
00:03:41,329 --> 00:03:43,188
2024~25财年

95
00:03:43,188 --> 00:03:45,408
他有5630亿美元资产

96
00:03:45,408 --> 00:03:47,609
净投资回报11.6%

97
00:03:47,609 --> 00:03:50,110
表现由公开和私募股权推动

98
00:03:50,110 --> 00:03:53,969
公开股票长期是它的重要配置部分

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00:03:54,129 --> 00:03:56,189
澳大利亚最大的超级年金

100
00:03:56,189 --> 00:03:58,430
australian super也公开提到

101
00:03:58,430 --> 00:04:00,250
2024年的稳健收益

102
00:04:00,250 --> 00:04:02,270
受益于澳洲和国际股市

103
00:04:02,270 --> 00:04:06,349
尤其是美国科技公司盈利增长带来的推动

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00:04:06,759 --> 00:04:11,259
注意这些案例不是说养老金全部买标普500

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00:04:11,259 --> 00:04:14,020
也不是说买美股一定赚钱

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00:04:14,020 --> 00:04:15,719
而是说明一个事实

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00:04:15,719 --> 00:04:20,060
全球成熟养老体系并不只靠存款和低息债券

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00:04:20,060 --> 00:04:22,899
他们会把长期资金放进股票市场

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00:04:22,899 --> 00:04:25,860
分享企业利润和技术进步

110
00:04:26,040 --> 00:04:27,399
对普通人来说

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00:04:27,399 --> 00:04:31,360
标普和纳指最大的优点是简单透明

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00:04:31,360 --> 00:04:32,160
分散

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00:04:32,160 --> 00:04:33,750
可长期执行

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00:04:33,750 --> 00:04:36,649
你不用判断哪家公司明年爆发

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00:04:36,649 --> 00:04:38,129
也不用每天盯盘

116
00:04:38,129 --> 00:04:39,410
你只需要明白

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00:04:39,410 --> 00:04:42,589
把现金换成一篮子优质企业的股权

118
00:04:42,589 --> 00:04:46,930
本质上是在从储蓄者变成资产持有人

119
00:04:47,420 --> 00:04:50,939
当然标普和纳指不是保本产品

120
00:04:50,939 --> 00:04:53,040
他们会跌会熊市

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00:04:53,040 --> 00:04:55,788
会连续几年让你怀疑人生

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00:04:55,788 --> 00:04:58,488
所以正确姿势不是梭哈

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00:04:58,488 --> 00:05:00,209
而是先留足应急金

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00:05:00,209 --> 00:05:02,149
再用长期不用的钱定投

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00:05:02,149 --> 00:05:04,860
至少用10年以上的眼光看

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00:05:05,019 --> 00:05:07,339
对于中国大陆普通投资者

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00:05:07,339 --> 00:05:09,329
还要注意合规路径

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00:05:09,329 --> 00:05:12,910
可以学习QDII基金互联互通规则

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00:05:12,910 --> 00:05:14,509
外汇和税务要求

130
00:05:14,509 --> 00:05:18,079
千万不要把投资教育理解成违规操作指南

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00:05:18,079 --> 00:05:22,240
真正成熟的财富路线一定是长期分散

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00:05:22,240 --> 00:05:24,920
合规能睡得着

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00:05:25,610 --> 00:05:28,029
这期视频真正想告诉你的是

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00:05:28,029 --> 00:05:29,370
定存不是罪

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00:05:29,370 --> 00:05:31,620
盲目只存定存才危险

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00:05:31,620 --> 00:05:34,600
银行能帮你守住短期现金流

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00:05:34,600 --> 00:05:36,908
但很难帮你跑赢长期通胀

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00:05:36,908 --> 00:05:38,249
想改变命运

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00:05:38,249 --> 00:05:43,468
普通人必须尽早学习标普纳指和全球资产配置

140
00:05:43,718 --> 00:05:46,899
最后提醒所有内容只做财经教育

141
00:05:46,899 --> 00:05:48,459
不构成投资建议

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00:05:48,459 --> 00:05:50,838
历史收益不代表未来表现

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00:05:50,838 --> 00:05:52,908
指数基金也会亏损

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00:05:52,908 --> 00:05:55,249
你要做的不是冲动买入

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00:05:55,249 --> 00:05:56,848
而是从今天开始

146
00:05:56,848 --> 00:06:00,620
认真理解资产通胀和复利的关系

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