高位接盘 + 定投一年，结果如何？

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00:00:00,040 --> 00:00:02,620
这是一则发布于2021年9月的主题

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00:00:02,620 --> 00:00:03,819
发布于原账号中

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00:00:03,819 --> 00:00:06,459
今天在此更新部分信息后重新发布

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00:00:06,459 --> 00:00:08,730
希望能够带来温故知新的效果

5
00:00:08,730 --> 00:00:10,410
很多人都会有这样的感叹

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00:00:10,410 --> 00:00:11,970
为什么自己的运气这么差

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00:00:11,970 --> 00:00:12,720
买了就跌

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00:00:12,720 --> 00:00:13,500
卖了就涨

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00:00:13,500 --> 00:00:15,330
我对这个说法体会很深

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00:00:15,330 --> 00:00:16,949
因为这种事我也经历过

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00:00:16,949 --> 00:00:18,259
而且时间不远

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00:00:18,259 --> 00:00:19,759
今天就以回顾的形式

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00:00:19,759 --> 00:00:21,588
分享一下我自己的亲身经历

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00:00:21,588 --> 00:00:22,669
总结一些心得

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00:00:22,669 --> 00:00:24,079
强化一些常识

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00:00:24,079 --> 00:00:26,210
先说一下这件事的来龙去脉

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00:00:26,210 --> 00:00:28,429
我过去经常提及一个科技指数

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00:00:28,429 --> 00:00:30,949
纳斯达克100不考虑美元账户的话

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00:00:30,949 --> 00:00:33,289
我自己用人民币账户定投这个指数

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00:00:33,289 --> 00:00:35,320
最早开始于2017年5月

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00:00:35,320 --> 00:00:36,700
当时中国规模最大

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00:00:36,700 --> 00:00:38,259
表现最好的场外基金

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00:00:38,259 --> 00:00:41,170
是国泰基金旗下的纳斯达克100基金

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00:00:41,170 --> 00:00:42,460
我从那个时候开始

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00:00:42,460 --> 00:00:43,960
只要基金开放申购

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00:00:43,960 --> 00:00:44,950
只要我有闲钱

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00:00:44,950 --> 00:00:46,409
基本每天1000

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00:00:46,409 --> 00:00:48,450
这里先科普一下什么是场内

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00:00:48,450 --> 00:00:49,259
什么是场外

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00:00:49,259 --> 00:00:50,039
简而言之

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00:00:50,039 --> 00:00:51,630
当你在券商开户后

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00:00:51,630 --> 00:00:55,920
通过券商账户在交易所内投资股票ETF等资产时

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00:00:55,920 --> 00:00:57,240
这就是场内交易

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00:00:57,240 --> 00:00:58,679
如果你通过银行客户端

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00:00:58,679 --> 00:00:59,159
支付宝

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00:00:59,159 --> 00:01:01,229
天天基金等平台投资基金

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00:01:01,229 --> 00:01:03,039
这就属于场外交易

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00:01:03,039 --> 00:01:06,219
场内基金和场外基金还有个区别

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00:01:06,219 --> 00:01:09,069
那就是场内的价格是通过交易形成的

40
00:01:09,069 --> 00:01:12,620
场外基金的净值则是基金根据持仓公司

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00:01:12,620 --> 00:01:15,219
各自在当日的变化而刷新的净值

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00:01:15,219 --> 00:01:18,819
所以场内基金价格会因为情绪而出现折

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00:01:18,819 --> 00:01:19,689
价或溢价

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00:01:19,689 --> 00:01:23,978
而场外的净值体现的就是其实际价值更加精准

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00:01:23,978 --> 00:01:26,019
其实在2017年5月时

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00:01:26,019 --> 00:01:29,198
我选择的这个指数也是在当时的历史最高位

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00:01:29,198 --> 00:01:30,370
泡沫呼声不断

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00:01:30,370 --> 00:01:33,640
而且美联储当时处在加息缩表的周期中

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00:01:33,640 --> 00:01:36,549
加上川普在当时带来了很大的不确定性

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00:01:36,549 --> 00:01:38,980
可以说当时除了减税利好以外

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00:01:38,980 --> 00:01:41,140
几乎都是非常不利的背景

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00:01:41,140 --> 00:01:43,000
这也使得我一开始有些担心

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00:01:43,000 --> 00:01:44,140
但当我看到苹果

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00:01:44,140 --> 00:01:44,620
微软

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00:01:44,620 --> 00:01:45,040
亚马逊

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00:01:45,040 --> 00:01:46,659
谷歌等头部科技公司

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00:01:46,659 --> 00:01:49,459
业绩的增长速度和相对合理的估值后

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00:01:49,459 --> 00:01:51,439
看到身边最优秀的同学朋友

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00:01:51,439 --> 00:01:54,739
都在硅谷和西雅图这些科网巨头工作之后

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00:01:54,739 --> 00:01:56,420
我的忧虑就消除了

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00:01:56,420 --> 00:01:59,060
如今这个指数已达当时的三倍多

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00:01:59,060 --> 00:02:01,560
证明了当初的判断是对的

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00:02:01,560 --> 00:02:03,299
一直到了2019年底

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00:02:03,299 --> 00:02:05,340
国泰这支基金的外汇额度不足

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00:02:05,340 --> 00:02:08,159
导致普通投资者只能卖出不能买入

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00:02:08,159 --> 00:02:10,259
这个情况一直持续了大半年之久

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00:02:10,259 --> 00:02:13,139
以至于在2023年3月的疫情熔断期间

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00:02:13,139 --> 00:02:16,259
普通人无法通过国泰的这只基金来抄底

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00:02:16,259 --> 00:02:19,139
在2019年底不能投资场外的国泰纳指

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00:02:19,139 --> 00:02:19,800
100后

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00:02:19,800 --> 00:02:22,620
该基金的场内ETF溢价开始变高

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00:02:22,620 --> 00:02:24,939
甚至一度达到20%之多

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00:02:24,939 --> 00:02:26,469
我是个相当谨慎的人

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00:02:26,469 --> 00:02:28,689
不会明知有高溢价还硬上

75
00:02:28,689 --> 00:02:31,840
因此只能选择别的场外可替代方式

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00:02:31,840 --> 00:02:33,709
一开始我选择的是广发

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00:02:33,709 --> 00:02:35,149
后来疫情熔断期间

78
00:02:35,149 --> 00:02:36,859
市场上抄底的人太多

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00:02:36,859 --> 00:02:38,979
导致广发也被严格限购

80
00:02:38,979 --> 00:02:41,259
后来我又被逼得在广发大成

81
00:02:41,259 --> 00:02:43,780
易方达三家的纳指100基金中切换

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00:02:43,780 --> 00:02:45,250
谁有额度就买谁

83
00:02:45,250 --> 00:02:47,289
我记得在疫情最恐慌阶段

84
00:02:47,289 --> 00:02:50,280
只有大成是可以一次买1万以上的

85
00:02:50,280 --> 00:02:53,280
在熔断时还是美元场内账户更加方便

86
00:02:53,280 --> 00:02:54,180
一是不限额

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00:02:54,180 --> 00:02:55,469
二是T加零

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00:02:55,469 --> 00:02:57,780
在疫情导致的四次熔断之前

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00:02:57,780 --> 00:02:59,789
我美国账户中长期美债

90
00:02:59,789 --> 00:03:02,250
TLT的权重高达40%

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00:03:02,250 --> 00:03:03,479
为的是对冲风险

92
00:03:03,479 --> 00:03:04,409
在熔断期间

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00:03:04,409 --> 00:03:06,960
我把所有的美债都换成了指数基金

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00:03:06,960 --> 00:03:09,030
QQQ和几个优质公司

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00:03:09,030 --> 00:03:10,960
回头看真是感到幸运

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00:03:10,960 --> 00:03:12,039
回到我们主线

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00:03:12,039 --> 00:03:13,419
在额度不足的背景下

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00:03:13,419 --> 00:03:15,610
这种同类产品的选择性定投

99
00:03:15,610 --> 00:03:17,879
持续到了2020年8月底

100
00:03:17,879 --> 00:03:19,289
然后就有了好消息

101
00:03:19,289 --> 00:03:22,840
改革带来的益处是我们普通人可以明显感知的

102
00:03:24,819 --> 00:03:27,310
q d ii基金的额度有了普遍提高

103
00:03:27,310 --> 00:03:28,689
这让我方便了许多

104
00:03:28,689 --> 00:03:31,030
从那之后我选择了华安纳指100

105
00:03:31,030 --> 00:03:31,810
有两个原因

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00:03:31,810 --> 00:03:34,689
第一个原因是当时该基金额度开放的比较大

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00:03:34,689 --> 00:03:36,639
每天可以买1万元的份额

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00:03:36,639 --> 00:03:39,219
后来随着q d ii额度的进一步扩大

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00:03:39,219 --> 00:03:40,360
额度变得更高

110
00:03:40,360 --> 00:03:43,120
第二个原因是在几个类似的场外基金中

111
00:03:43,120 --> 00:03:45,439
当时看来华搬家的这支近六个月

112
00:03:45,439 --> 00:03:48,289
一年3年的累计表现都比其他几家更好

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00:03:48,289 --> 00:03:50,269
似乎存在一点微弱的优势

114
00:03:50,269 --> 00:03:52,329
于是我开始转投华安

115
00:03:52,329 --> 00:03:54,008
到这篇主题发布时的

116
00:03:54,008 --> 00:03:56,049
2021年9月已经一年了

117
00:03:56,049 --> 00:03:58,838
本文标题所说高位接盘加定投一年

118
00:03:58,838 --> 00:04:01,829
指的就是我在这只基金上这一年的经历

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00:04:01,829 --> 00:04:03,748
针对这只基金的第一次买入

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00:04:03,748 --> 00:04:05,449
是在2020年8月底

121
00:04:05,449 --> 00:04:07,129
下面是我的后台截图

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00:04:07,129 --> 00:04:10,400
第一次买入对应的就是第一个红点所在处

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00:04:10,400 --> 00:04:12,110
很明显我吃了亏

124
00:04:12,110 --> 00:04:14,530
这个开始的时间点非常的不巧

125
00:04:14,530 --> 00:04:16,029
在我开始定投之后

126
00:04:16,029 --> 00:04:18,790
市场在一个月的时间里调整15%

127
00:04:18,790 --> 00:04:21,399
然后用了三个多月才回到高点

128
00:04:21,399 --> 00:04:23,259
所以从短期视角看

129
00:04:23,259 --> 00:04:27,158
我在进入这个基金的一开始就妥妥成了接盘侠

130
00:04:27,158 --> 00:04:28,269
但是我很明白

131
00:04:28,269 --> 00:04:30,360
时间是在我这一边的

132
00:04:30,360 --> 00:04:32,579
短暂的失败并没有让我灰心

133
00:04:32,579 --> 00:04:34,079
如果拉长红点的周期

134
00:04:34,079 --> 00:04:36,029
也会觉得并没有那么惨

135
00:04:36,029 --> 00:04:38,189
另外我在2020年9月十月

136
00:04:38,189 --> 00:04:41,220
以及今年2月3月的几次比较剧烈的下跌中

137
00:04:41,220 --> 00:04:42,930
适当加大了定投量

138
00:04:42,930 --> 00:04:44,100
摊低了一些成本

139
00:04:44,100 --> 00:04:45,970
也提高了整体的收益

140
00:04:45,970 --> 00:04:49,240
那么从开始高位接盘这只基金开始

141
00:04:49,240 --> 00:04:51,220
一年下来我的回报是多少呢

142
00:04:51,220 --> 00:04:53,850
答案是18.16%

143
00:04:53,850 --> 00:04:56,430
这个数据对于我来说已经非常好了

144
00:04:56,430 --> 00:04:57,300
更重要的是

145
00:04:57,300 --> 00:04:59,399
在定投开始的2020年8月底

146
00:04:59,399 --> 00:05:01,800
纳指已经经历了一轮疯狂的上涨

147
00:05:01,800 --> 00:05:03,959
没有人知道后续潜力还剩多少

148
00:05:03,959 --> 00:05:07,180
所以这个18%可以说是出乎预料的

149
00:05:07,180 --> 00:05:09,160
在这单个产品一年的经历中

150
00:05:09,160 --> 00:05:10,720
总结一下经验与教训

151
00:05:10,720 --> 00:05:12,519
经验在于看准大方向

152
00:05:12,519 --> 00:05:13,360
坚持定投

153
00:05:13,360 --> 00:05:15,980
同时没有因为短期的失败而退缩

154
00:05:15,980 --> 00:05:19,069
可见信仰在投资中还是很重要的

155
00:05:22,339 --> 00:05:24,740
教训在于没有避开比较高的位置

156
00:05:24,740 --> 00:05:26,990
所以也吃到了不少高成本的筹码

157
00:05:26,990 --> 00:05:30,180
但考虑到这一年本身是换基金的一次操作

158
00:05:30,180 --> 00:05:31,319
2017年以来

159
00:05:31,319 --> 00:05:32,790
定投就不曾停止

160
00:05:32,790 --> 00:05:34,110
我的成本已经够低

161
00:05:34,110 --> 00:05:36,139
因此这个教训我承受得住

162
00:05:36,139 --> 00:05:37,610
定投的魅力在于

163
00:05:37,610 --> 00:05:38,959
只要你认可一个东西

164
00:05:38,959 --> 00:05:39,769
物有所值

165
00:05:39,769 --> 00:05:41,199
认可它的未来前景

166
00:05:41,199 --> 00:05:43,060
那么就可以忽略波动

167
00:05:43,060 --> 00:05:48,189
以坚定的执行力来抹平波动带来的风险与机会

168
00:05:48,649 --> 00:05:50,199
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00:05:50,199 --> 00:05:51,670
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